重庆富民银行再收巨额罚单 民营银行合规之路如何走
时隔近半年,民营银行再次因违规问题集体受到监管关注。这其中,关联交易为何成为处罚的“重灾区”?随着监管力度加大,民营银行该如何在保证业务合规的前提下开发出创新产品,持续提升盈利能力?
开业的第六个年头,重庆富民银行在业绩增长乏力的同时还面临着巨额罚单问题。
日前重庆银保监局披露对富民银行的处罚信息,因存在关联交易定价不公允、向关联方输送利益、信贷资金被股东占用等17项问题,重庆银保监局决定对富民银行罚款850万元,该行董事长、行长、副行长等相关责任人一同被罚。
重庆富民银行再收巨额罚单
9月末,重庆银保监局在官网披露一则行政处罚信息。因存在关联交易定价不公允、向关联方输送利益、关联交易管控不到位、与关联方合作助贷业务中接受虚假用途材料发放贷款、弱化关联企业投资类业务审查、信贷资金被股东占用、风险管控严重不审慎、规避业务实质进行监管套利等17项违法违规行为,重庆银保监局决定对重庆富民银行罚款850万元。同时,相关责任人中,富民银行董事长张国祥被罚50万元、行长楚龙春被罚款30万元、副行长钟子明被罚款20万元,李丙洋被警告。
对此,富民银行很快做出回应,表示上述相关事项是2020年监管部门对该行进行的例行业务检查,该行高度重视监管在检查中指出的问题,并按照检查意见要求,针对现场检查发现的问题,坚持举一反三,从严制定整改措施,进一步完善制度、优化流程,目前已基本完成整改。
开业至今五年间,富民银行曾在2019年10月收到首笔来自于央行的罚单,处罚金额1万元。去年3月份,因涉虚报、瞒报金融统计资料等7项违法行为,富民银行被央行重庆营管部作出警告并罚款184.5万元,没收违法所得约30.35万元,合计罚没214.85万元。
资料显示,富民银行是中西部第一家民营银行,由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居和博恩科技重庆七家民营企业共同发起设立,注册资本30亿元,2016年8月获批开业。其中,港股上市公司瀚华金控持股30%,为该行第一大股东。
根据瀚华金控历年披露的年报,开业前三年富民银行业绩呈现爆发式增长。2016年至2019年,富民银行分别净利润180万元、1080万元、5260万元、2.19亿元。其中,2017年至2019年富民银行净利润同比分别增长500%、387%、315.4%。
2020年,富民银行共计实现收入17.15亿元,同比增长64%,但净利润2.16亿元,同比微降0.96%,为开业以来首次业绩下降。今年上半年,富民银行净利润1.62亿元,同比继续下降4.27%。
由于成立时间较短,且受制于营业网点较少或者无实体网点等原因,民营银行一直面临着揽储问题。2018年,民营银行智能存款产品涌现,富民银行也顺势推出相关产品“富民宝”,借助互联网渠道加速扩张。但随着年初互联网存款新规发布,地方法人异地揽储盲目扩张被叫停,此前通过互联网渠道揽储的多家民营银行出现不同程度的缩表,与拥有着庞大流量优势的互联网系民营银行差距拉大。截至今年6月末,富民银行总资产528.43亿元,资产扩表戛然而止。其负债总额491.64亿元,也较上年末小幅缩水。
有市场人士表示,随着政策不断规范,监管力度趋严,民营银行揽储难度加大,如何在保证业务合规的前提下开发出创新产品,持续提升盈利能力,或是民营银行接下来需要解决的问题。
关联交易管理成重点
时隔近半年的时间,民营银行再次因为各类违规问题集体受到监管关注。
调查发现,自今年1月和3月吉林亿联银行、温州民商银行相继被罚之后,近半年时间都没有民营银行再收到银保监会处罚。
然而,这一情形在9月份有了变化,除了上述领下最大罚单的重庆富民银行之外,上海华瑞银行、辽宁振兴银行也陆续领罚,且涉及多项违规,均为百万的大额罚单。
具体来看,9月7日,上海华瑞银行因未按规定进行信息披露、未经任职资格许可任命高级管理人员、违规向关系人发放信用贷款等11项主要违规事由,被罚没共520.58万元。9月24日,振兴银行因重大关联交易管理不规范、贷款风险分类不准确等4项违规,被处以140万元罚款,该行首席风险官肖煜被处以10万元罚款。
“从披露信息看,这几家民营银行受罚原因主要涉及内部管理不规范、关联交易管控不到位及违法审慎经营原则等。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,“这反映出部分民营银行内部治理不够完善,业务开展存在违规问题,依法合规经营意识不足,对风险和监管法规的缺乏必要的敬畏等。”
周茂华认为,关联交易是这几家民营银行遭罚的共同点之一,很大程度与民营银行股东结构有关,民营银行股东很多是来自实体企业,且与这些企业关联行业企业多,就可能出现部分股东及关联企业从本行获取信贷支持等情况。另外,由于民营银行在网点、客户、品牌、融资渠道、人才等方面存在一定“短板”,导致部分民营银行的融资压力相对大,也可能导致部分民营银行同业负债占比过高等问题。
据了解,关联交易管理问题作为民营银行面临的重要风险,早已被监管所重视。2017年1月,原银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》,要求民营银行应当加强关联交易管理,严格控制关联授信余额,严禁违规关联交易。鼓励民营银行在章程或协议中载明,主要股东但不限于主要股东及其关联方不从本行获得关联授信。
对于民营银行加强合规经营的问题,周茂华表示,“从趋势看,从防范金融风险、维护市场正常竞争秩序、推动金融机构审慎经营和金融业高质量发展看,未来监管常态化,并将不断提升监管效率与能力。民营银行需加快健全管理制度、完善内部治理、依法合规开展业务,凭借自身优势,增强高质量金融服务供给能力,实施错位竞争。” (钱晓睿)
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